钱都转入了余额宝,银行早晚要关门?

    更新时间:2019-01-08 08:54:42 浏览量:

  作为一个集科技感与时尚于一身的21世纪公民,存银行活期跟看电视一样莫名显得特别土气——这年头,支付宝以及各类理财产品早已普及,谁还把钱放在银行?

  钱放银行非但没有收益,每个月还损失几元短信费,加上通货膨胀、货币贬值等因素,钱放银行只有坐等蒸发的份儿。

  基于这个原因,大多数人都把流动资金存进余额宝。那么问题来了,银行没有钱,银行会不会倒闭?

  答案是不会。

  但原因并不是国家支持之类的,而是——

  人家银行根本不会因为你们把钱转走而缺钱好吧!

  

  再拿家喻户晓的余额宝来说吧。

  作为一家上线仅5年的货币基金平台,余额宝一年的资产总规模已经超过银行一年的规模!看起来各大银行的存款受余额宝的冲击都出现大幅降低,但事实上,我们存进余额宝里的钱兜了一圈又重新归回银行的怀抱!

  这是因为,余额宝毕竟只是货币基金,对于用户投资其中的资产,余额宝将它们分配在不同的领域当中以赚取受益返还用户,包括但不仅限于同业存款、存单、短期国债等。其中,投进银行存款的比例一度高达70%!

  

  但余额宝的存款跟我们常规老百姓的存款性质完全不一样,余额宝与银行之间采取的是利率更高的协议存款形式。

  协议存款是按照中国人民银行及中国银行业监督管理委员会的有关规定,银行与其他机构法人或法人授权机构,通过签订协议约定存放利率办理的一定期限、一定金额以上的存款业务。这种存款的数额巨大、收益可观,且不面向个人合作。

  余额宝作为全球最大的货币基金,对于银行而言无疑是梦寐以求的大客户,是各大银行争相合作的对象。

  或许有人会觉得,如果没有余额宝,银行的存款怎么会流失在外,又何须被动跟支付宝合作,签订如此高额的存款利息合约?这不是被卖了还帮人数钱么?

  

  咋一看似乎是这么一回事。但实际上,某些层面上来讲,银行还要谢谢余额宝。

  我们常常只关注到账面上的资金进出,却忽略每一笔资金流水的服务成本。

  银行处理每一笔存取款需要多少钱这个鲜有人算过,每月的门店租金、水电物业、服务人员等林林总总的成本加起来,每月需要大几十万。对应到每一个到柜台处理业务的顾客身上,每笔存款的处理成本大约在200元左右。

  

  这些大大小小、不具规模的零散业务使得银行的服务成本极高。试想,处理一个100w的客户和处理1000个100元的客户所付出的成本能一样吗?

  余额宝先把社会大量资金吸纳汇集,再一次与银行协议存款,节省了大量的银行服务成本,同时还为余额宝用户赚取一定收益。数据表明,2016年至今,我国关闭了上百家银行门店,裁去员工逾10w人。

  回归到余额宝的资产配置上,无论是银行存款还是国债,余额宝在选择上亦有一套自己的标准,保证资产安全自然是首要,然后再在安全的基础上拓展收益,以保障投资用户的资产安全和收益率。

  

  任何理财投资行为都要根据最适合自己的方式合理配比,这也就是我们常说的“别把鸡蛋放在同一个篮子里”,如此才能本金收益双保全。

标签:银行 余额 存款 成本 收益
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